신용카드 연체 개인회생으로 방법 체크리스트
우리가 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 마주하게되는 상황이 오죠.
최근 들어 어려워진 경제 상황에서는 현재의 안정성을 위협받을 수 있고 급여 및 소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 버텼지만, 앞으로는 희망이 전혀 보이지 않는 순간에도 끝내지 말고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 해요.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들은 상당히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 관한 힘든 상황을 조력해주는 제도에요.
여러분들이 가진 자산 그리고 현재 벌고있는 소득 을 계산해서 채무의 액수가 큰 지라 삶의 힘듦을 느끼고계신 분들에게 조정을 통하여 채무에 대해 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 분들에게 인가 그리고 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러니 혼자서 예상한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해 자신의 현 상황을 충분히 이야기 한 후 준비할지를 정확하게 결정하는 게 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 및 월 소득인데요.
만약 매월 벌고 있는 수입이 해당 금액보다 적는 분들은 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문입니다.
이와 같은 경우라면 개인파산을 정하여 진행해야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 비용을 말하죠.
이때 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 모두 합해 3년 동안 다달이 거듭하게 되며 만약 지불하지 못한 남아있는 빚을 깎아주는 방식이랍니다.
만약에 여러분들이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 때, 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있습니다.
이때 총 변제금의 계산은 앞서 얘기했던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가로 꾸준하게 들어가는 고정 지출이 있을 시 소명을 통해 그 외의 생활비를 요청하는 것 또한 가능합니다.
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송천동 근처에 거주하는 직장인 W는 40세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 버티고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 합니다.
계속해서 세상과 점점 타협한 것이라고 말할 수 있죠.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문입니다.
그렇지만 당시 충분한 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 물리학과를 졸업했기 때문에 일을 자리잡는 것 자체를 그리 고단하지 않았습니다.
하지만 직장 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받는 이 삶이 썩 행복하지는 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 W의 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 반복하는 생활을 살게 된 지 어언 4년이 지났고 어느덧 현재 직장 안에서도 나름 괜찮은 자리를 다질 수 있었어요.
월급도 좀 더 만족할만한 수준으로 오르면서 여윳돈도 어느 정도 저축하게 될 수 있었답니다.
금전적으로 분명히 안정된 삶임에도 생활에 대한 만족함은 사실 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
나름대로 여유자금을 모은 다음, 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 마침내 그에 적당한 시기가 되자, 약간의 지체도 없이 사표를 써서 냈다고 했어요.
다년간의 업무로 다양한 경험까지 축적해놓은 W는 더 이상의 무서움이란 없었습니다.
일부는 위험을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었답니다.
다만 당시 모아둔 돈만을 가지고 생각하는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 자금을 마련했죠.
이러한 선택이 송천동 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에도 모른 채 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었죠.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되면서 무척 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금으면서 하던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 모두 팔아버린 후, 같이 근무하던 직원들의 봉급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정까지 5370만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았죠.
당장에 이자 역시 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었어요.
결국에는 비슷한 일자리에 다시 취업하게 되었으며 이 월급을 가지고 송천동 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 83만원이 돼요.
이 돈을 3년 간 낸다고 가정하면, 송천동 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이에요.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 시 실제로 받는 이익은 더욱더 좋다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 준비한 다음에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 대응했던 것이 긍정적으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점을 기다린다고 해요.
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